¿Cómo funciona la bancarrota en Canadá?
En Canadá, la insolvencia personal y empresarial se rige por una ley federal, el Bankruptcy and Insolvency Act (BIA), y los procesos son administrados por Licensed Insolvency Trustees (LIT), profesionales autorizados por el gobierno federal para gestionar tanto bancarrotas como propuestas de consumidor.
Opciones antes de declarar bancarrota
- Consumer proposal (propuesta de consumidor): un acuerdo formal con los acreedores para pagar una parte de la deuda en cuotas, evitando la bancarrota total y sus consecuencias más severas.
- Debt consolidation: consolidar varias deudas en un solo pago, generalmente con una tasa de interés más manejable.
- Negociación directa: en algunos casos, negociar directamente con los acreedores puede evitar procesos formales.
¿Qué implica declarar bancarrota?
Al declarar bancarrota, un Licensed Insolvency Trustee toma control de ciertos bienes no exentos para distribuirlos entre los acreedores, y a cambio la persona queda liberada de la mayoría de sus deudas al finalizar el proceso (generalmente entre 9 y 21 meses para una primera bancarrota, dependiendo de los ingresos). Algunas deudas no se eliminan, como pensiones alimenticias, multas o ciertos préstamos estudiantiles recientes.
Bienes exentos
Cada provincia determina qué bienes están exentos de la bancarrota (protegidos), que suelen incluir ropa, muebles básicos del hogar, herramientas de trabajo, y en algunos casos parte del valor de la vivienda, según límites específicos por provincia.
¿Cuándo necesitás un abogado además del trustee?
El Licensed Insolvency Trustee administra el proceso, pero un abogado de insolvencia puede asesorarte sobre tus derechos, representarte si un acreedor disputa el proceso, o ayudarte a evaluar si una propuesta de consumidor es mejor alternativa que la bancarrota total según tu situación específica.
Recomendaciones
Consultá a un Licensed Insolvency Trustee antes de tomar una decisión: la primera consulta suele ser gratuita, y te ayuda a comparar todas las opciones disponibles antes de comprometerte con la bancarrota.
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